前回、米国債券に資金を移動する予定と書きました。
先週から現在も、資金移動真っ最中で、先週売却した資金が入金されたらドル転し、債券を購入する予定です。
株式を売却
先週からかなり保有株式、ファンドの売却を進め、現在、残してあるのは、私の海外ETFと、夫婦ともつみたてNISA口座の資金と、金ファンド等です。
主人の海外ETFは、米ドル現金を用意するために全部売却しました。少し前までそんなつもりはまったくなかったのですが・・・そこそこ利益は出ていたので、いつの間にか増えすぎた株の割合をリバランスする機会だと思いました。
- 主人の退職金が入ってからドル転して米国債を買うか
- 今、海外ETFを売却してそのままドルで米国債を買うか
のどちらかで、どうせ買うつもりなら、金利が高い今のうちが良いかと思って、思い立ったら即実行しています^^;
といっても、米国の金利もまだ今後どうなるかわからないですけどね。
そして、現在ドルが１３０円半ばあたりまでまた円安になってきているので、すべてを円からドル転するにはちょっと資金がかかりすぎるというのが、海外ETFを売却したもうひとつの理由です。米ドル建てのETFの売却金でしたらそのままドルで入金されます。
とりあえずまとまった額の米ドルを用意したかったので、全額日本円からではなく、海外ETFのドルを使うことにしました。
数年後には、「130円でも円高だったねえ・・・」というときがくるのでしょうか。
これからの我が家に合う投資スタイルを模索しています。
つみたてNISAは夫婦名義ともまだ残してあります。
現在、米国債は高利回り
元本が減らない高利回りのものがあるなら買いたいですよね～(*^-^*)
日本の預金も昔は6%くらいのものがあったそうですが、私は知らないんですよね^^; 気づいてなかっただけかな。
ただ、基本的に、債券は元本は戻ってきますが、株式と違って、価格の上昇を期待するものではないので、増やしたい方には向いていないと思います。
なので、若い時には株式の割合を増やした方がいいと言われるんですよね。
が、債券はこれも基本的にですが、株価が暴落したときには上がるものなので、株価暴落時のリスクヘッジになる(はず)です。
なので両方バランスよく保有するのがいいのでしょうね。
もちろん、債券ETFもありますので、株のETFと同程度、債券ETFを保有すればそれもリスクヘッジになると思います。
新しい証券口座
来年からの新NISAで運用するにしても、時間的、年齢的にNISA枠が使い切れないだろうと思っています。
NISAに入りきらない資金をどこに入れようかとずっと悩んでいましたが、債券用の証券口座を開設して、そこに一定金額入れて運用し、それ以外の資金はこれまで通りSBI証券や楽天証券、当面の生活費の日本円を、今メインで使用しているメガバンク(資金残高ほぼなし)に入れればうまく収まるかなあと。
取り急ぎ、そちらの証券口座に資金を移動しようとしているところです。
でも、退職金を受け取ったら、また同じくらいの金額をSBI証券などに戻す(入金する)ことになると思います。
ややこしいですね。でも思い立ったらやらずにいられないのですね^^;
米ドル運用メイン
これまでもどちらかと言えばドル寄りだった私ですが、今後はさらに米ドルでの運用割合が増えていくのではという予感がしています。
退職金までドルにするのは・・・と思っていましたが、これから円が強くなるとは私はあまり思えませんし(円が強くなればそれは嬉しいことでもありますが)、これから年金もずっと日本円で受け取るわけですから、予備資金として数百万程度を銀行に入れておけば、あとはドルにしても良いかなと思っています。
今後、円安になるかもという思いと、円での良い運用先がないことが理由です。
※ドル転には為替手数料がかかりますし、また円に戻すときにも手数料がかかります。為替でマイナスになり手数料でさらにマイナス、とならないように、ドル転の際は十分ご注意ください。
ドルにしたらとりあえずドルMMFに入れておけば、いつでも米国株などを買うことができます。
今、米ドルMMFでも利回り4%を超えているものもあります。こちらは債券とは違って、利回りは変動しますので確定ではないです。
待機資金としてMMFの割合も増やす予定です。
これからは、株は少し大きめに下がったときに買いたいと考えています。
- 米国債、米ドル建て社債メイン
- 米ドルMMFを待機資金
- 資産の２割程度、海外ETF、つみたてNISAなど
という感じが良いかなあと考えています。
株もないとやっぱりさみしいですね。上がるときには嬉しいですからね(*^^*)
コメント
コメント一覧 （6件）
めい様
アップをお待ちしていました(笑)
今回の資金移動、私達同じ世代(ほぼ同じだと思ってます、スミマセン)でも、多額のドル資産を保有されているめい様だからこそ出来る事ですね。
80円の頃を含めて長きに渡りコツコツとドルを積立てて来られて、正に定年の時期、資産を更に一段と飛躍させて老後の安定を確保というのは、本当に素晴らしいです。私達世代のお手本のようです。
前回のコメントでお褒め頂きましたが、私は先見の明が有るわけでもなく経済に強いわけでもないのです。ビギナーズラックが30年ほど続いている、いや、元来の飽き性が功を奏している？…とでも申しましょうか？
なにかに投資する時、勉強している訳では無いのです。ほぼ全て私の嗅覚です(笑) UNIQLOが上場した当初、まだ株初心者だった私は証券会社のプロに聞いてみたことがありました。返事は海の物とも山の物ともつかぬとの事で投資を見送ったのですが、結果UNIQLOはこの通りで、それ以来プロの話も当てにならないと考えるようになりました。
自分が生活している中で気になったモノ・コトがあれば注視し余裕資金の範囲で購入します。購入後暫くは、株価を見ても良い事はないと考えているので必ず放置します。そして本当に忘れてしまいます(←ここ重要・笑) そして、ハッと思い出してチェックしたら値上がりしている、という感じです。それを繰り返しているので、所謂狼狽売りをしたことがなく、結果、投資で大して儲けてもいないかわりに失敗した経験も無いのです。
確かに分散投資が鉄則で、今現在米国債の金利は魅力的ですが、私に残された人生(ちゃんと生きている人生)の長さを考えるとドル転に伴う諸経費と為替のリスクがあり、ここで失敗するのか？！と怯んだままです(笑)
我が家のお金は全て私が管理しています。この先どうするか？を夫に相談しても猫の方がマシだと思う返事しかしません。とりあえず、夫婦の新NISA枠分は最短で埋めることは決めましたが、あとをどうするか？は私のオンボロ脳ミソで考えて行くしかありません。ホントどうしようかなあ。。。
今後の方針が決まって行動に移されているめい様が心底羨ましいです。
しおむすびさま
>正に定年の時期、資産を更に一段と飛躍させて老後の安定を確保というのは、本当に素晴らしい
いえまだ、老後が安定したわけではないですよ^^; しかも、狙ったわけでもないんですよね～
20年くらい前からこうしようと狙ってました!と言えればすごいと思うのですが^^;
しおむすびさんの長いビギナーズラック、運も実力のうちと言いますからね(*^^*)
きっと良いものを見分ける(かぎ分ける?)嗅覚をお持ちなのでしょうね。
長い投資期間で、失敗した経験がないというのはすごいことです。私はこれまでに何度か失敗しています。
ただ、取返しがつかないほどの大けがはしていないので、なんとかその後、働いてカバーすることで投資を続けてきました。
もう働いてないのでカバーできません^^;
しおむすびさんがしっかり管理されているので、ご主人も安心して大船に乗っていらっしゃるのでしょうね。
信頼しきっているから、猫よりマシな返事もしなくて良いと思ってらっしゃるのでは(*^-^*)
ドル転は悩みますよね～。今後、１３７円台?などともいわれているようで、怯みまくります^^;
お互いこれからの運用は悩みますが、おそらく正解はないのでしょうね。
それぞれに合ったやり方で、なんとか良い老後が過ごせるると良いですね。
めいさま
いやーさすがです。行動力がすごい。
これまで着実に資産を形成されてきた理由がここにありますね。
為替は誰にも読めませんので，自分が腑に落ちたらそれが正解と思うことにしています。
今週末から短期間の米国出張があります。
昨年もそうですが，私が欧米に出張に行く頃，円安に振れるので閉口(>_<)
めいさまの今年の投資動向，注目しています！
Chewy5さま
いえ、大したことをしているわけではないのです^^;
今やっていることが正しいのかどうかもわかりません。１０年くらいしないとわからないのでしょうね。
それどころか、「私は少しおかしいのか?」と自分で時々思うこともあります^^;
褒めていただけるのはこのブログだけです(笑)ありがとうございます。
Chewy5さんのおっしゃる通り、自分がこれで良いと思えるレートで取引すれば良いのですよね。
また渡米されるのですね。お仕事とはいえ本当に羨ましい(*^-^*)
多少の円安は気にせず、せっかくの機会ですからまたしっかりお仕事&楽しいことも満喫してきてくださいね。
またご報告をお待ちしております。
めいさま
昨夜，米国出張から帰国しました。
行きは成田で，サクララウンジを利用。空いていたので油断していたら，ゲートは外国人が沢山いてびっくり。
今回はエコノミーでしたが，2席使えたのでラッキーでした。
今回は3泊で連日会議でした(>__<)
JALの機内販売は，通常はJALカード決済でないと10％オフにならないのですが，帰国便では購入者全員に適用されていました。
現地では，青空→吹雪→青空→豪雨→青空，と様々な天気を体験できて楽しかったです。
ホテルから空港までは，Lyftというアプリで車を手配しました。来た時のタクシーよりも，20ドル以上安くすみました。
出国，入国，帰国すべてスムーズでした。
帰りは羽田でしたが，ゲートから入国審査の場所まで，相当歩きました。
私より年配のかたにはかなり厳しいのでは。
また，「Visit Japan」で税関の申告をしていたのに，そのQRコードを事前に空港内のスキャナで読み込ませたり，ちょっと面倒でした。
めいさまも是非，海外にまた行ってみてください。
Chewy5さま
お帰りなさい(*^-^*)お仕事お疲れ様でした。
サクララウンジ!羨ましいです。もう全然行ってないですね～。もともと１回くらいしかいったことないですが^^;
もう海外からの観光客もかなり戻っていますよね。
海外で会議、すごいですね～。
主婦の私にはまばゆい存在ですよ(*^-^*)
お仕事以外でも楽しく過ごされたようで何よりでした。
日本もIT化はまだまだのようですね～。
このあたりがもう少し進んでくれると、いろんなことがもっと便利になるのでしょうね。
はい、私もできるだけ早く、飛び立ちたいと思います(*^^*)
今は近場でウォーミングアップしています(笑)
楽しい旅行記(あ、出張記ですね(笑))ありがとうございました。