放置していた旧つみたてNISAを確認したら、135万円→390万円に

最近、NISAの中身をあらためて整理しています。

現在は新NISAでオルカンなどを買っていますが、SBI証券の口座を見ると、楽天・全米株式や楽天・全世界株式、ニッセイ外国株式など、以前積み立てていた投資信託がいくつも残っています。

「同じような商品がたくさんあるなあ」

とずっと思っていたのですが、最近のeMAXIS Slimシリーズは信託報酬も安いので、

いっそのこと楽天系を売って、eMAXIS Slimにまとめてしまったほうがいいのでは？

と思ったのです←何かしたい私

ところが、よくよく確認してみると……

これ、旧つみたてNISAで買った商品でした。

そもそも旧NISAがいくらあるのか知らなかった

実は私、以前から時々、

「そういえば昔のつみたてNISAのお金って、今どうなっているんだろう？」

と思っていました。SBI証券の画面で、まとめて「いくら」というのはわかりやすいのですが、それぞれいくらというのをあまり意識していませんでした。

今回、ようやく旧NISAの保有証券を取得年別に確認してみました。

すると……

旧NISAの取得金額の合計(元本)は約135万円。

それが現在、

約390万円になっていました。

評価益は約255万円。

えっ、そんなに増えていたの？

嬉しいびっくり(笑)

2018年から積み立てたものは運用8年経過

確認してみると、旧つみたてNISAを始めたのは2018年でした。

2018年から2023年まで、楽天・全米株式、楽天・全世界株式、ニッセイ外国株式、eMAXIS Slim オール・カントリー、SBI・V・S&P500などを少しずつ購入していました。

最初から一つの商品に決めていたわけではないので、今見ると結構バラバラです。

でも、それでもいいんですね。

売ったり買ったりせず、そのまま持っていたら、それぞれがしっかり育っていました。

特に米国株はこの数年間とても好調でしたし、円安の影響もあります。

ですから今後も同じペースで増えるとは思っていません。

それでも、

「長く持っている」というだけで、こんなことが起こるんだ

ということを、改めて自分の口座で実感できたのは大きな収穫でした。

ここ10年程度は、米国株の成長は目覚ましいものがありましたので、それにうまく乗れたのと、2018年より今はずいぶん円安なので、その影響もあるのでしょう。

旧つみたてNISAは2037年から順番に非課税期間が終わる

そして今回もう一つはっきり分かったことがあります。

旧つみたてNISAは、買った年ごとに20年間の非課税期間があります。

私の場合は、

買った年	非課税期間が終了する年
2018年	2037年
2019年	2038年
2020年	2039年
2021年	2040年
2022年	2041年
2023年	2042年

となります。

私はなんとなく「旧NISA」という一つの塊で考えていました。

でも実際には、2037年から2042年まで毎年少しずつ非課税期間が終了していくのですね。

これも今回初めてきちんと理解しました。

もし今後、年5％で増えたら？

そこでちょっと楽しい計算もしてみました。

現在約390万円ある旧NISAを、これから追加投資せず、そのまま年5％で運用できたと仮定します。

チャッピーに計算してもらいました。

すると、それぞれの非課税期間が終了するころの予想額は、おおよそ、

• 2037年　約47万円
• 2038年　約118万円
• 2039年　約191万円
• 2040年　約85万円
• 2041年　約184万円
• 2042年　約140万円

合計すると、約765万円。

もし、6%、7%で運用できたらもっと増えている可能性も。もちろん、逆もあり得ますが。

これは単なるシミュレーションです。

株価は上がったり下がったりしますし、年5％で順調に増える保証はありません。

それでも面白いのは、

これから1円も追加しなくても、今ある390万円が働いてくれる

ということです。投資ってこれが良いところなんですよね。

もともと自分が旧NISAで積み立てた合計金額は約135万円。

それがすでに390万円になり、もし今後も長く運用できれば、さらに育つ可能性があります。

そう考えると、複利ってすごいものですね。

「もっと投資しなくては」と思っていたけれど

私は投資が好きです(笑)

現金があると、すぐ

「これも運用したほうがいいのでは？」

と思ってしまいます（笑）。

新NISAの枠も、できるだけ早く使ったほうがいいのではないか。

もっと積み立てたほうがいいのではないか。

そんなことをつい考えてしまいます。

でも今回、すっかり存在感が薄くなっていた旧NISAが390万円まで育っているのを見て、少し考え方が変わりました。

これまで積み立ててきた資産にこれから働いてもらえば、将来的には今より増えるかも。

新しいお金を次から次へと投資に回さなくても、ある程度のところまで資産が育つと、今度は資産自身が増えていく力が大きくなっていきます。

もちろん私は投資が好きなので、これからも新NISAは続けます（笑）。

でも、

「もっと、もっと」と無理をする必要はないのかもしれない。

そう思えるようになりました。

2037年になったら、使ってしまってもいい

そしてもう一つ。

2037年に最初の旧NISAの非課税期間が終了するとき、私はもう70代です。

そのころにはさらに、現在積み立てや時々思いつきで購入する成長枠など、新NISAで運用している資産もあるはずです

だったら旧NISAは、

使ってしまってもいいんじゃない？

と思いました（笑）。

旅行に使ってもいい。

暮らしやすいようにリフォームしてもいい。

孫と何か楽しいことをしてもいい。

もちろん、そのとき必要なければ、そのまま課税口座で運用を続けることもできます。

「老後のために貯める」ことばかり考えてきましたが、その老後がやってきたら、今度は上手に使うことも大切なのだと思います。

2018年に数万円ずつ積み立て始めたお金。

そのときの私は、2037年の自分のことなどほとんど想像していなかったと思います。

でも、その小さな積み立てが、未来の自分へのプレゼントになっている。

そう考えると、なんだか嬉しくなります。

売ろうと思って調べたら「大切に放置」に変わった

今回の話の始まりは、

「楽天系の投資信託は手数料がちょっと高めだから、売ってeMAXIS Slimに乗り換えようかな」

でした。

ところが調べてみた結果、

売るのはやめました（笑）。

旧NISAは新NISAとは別枠。

せっかく長期間非課税で運用できる資産なのですから、今のところはそのまま持っておこうと思います。

これから新しく投資する分については、低コストのオルカンなどを中心にすればいい。

昔買ったものまで、きれいに一つの商品へ統一する必要はありません。

投資というと、つい、

「次は何を買う？」

「もっといい商品は？」

「今売ったほうがいい？」

と何かしたくなります。私の場合。

でも今回、自分の旧NISAを見て思いました。

何もしないことが、いちばん良いこともある。

約135万円から約390万円へ。

私はこの増加をほとんど意識せずに過ごしていました。

だからこれからも、この旧NISAについては時々様子を見るくらいにして、基本的には放置。

そして2037年。

最初の非課税期間が終わるころに、

「ずいぶん育ったね。さて、何に使おうか」

と考えられたらいいなと思っています。(^-^)

皆さんも、旧NISAから続けている口座があったら、一度確認してみませんか?

 

※投資は自己責任でお願いします。