iDecoさらに売却

今日もしつこくiDecoネタです^^;

iDeco380万に

今日の私のiDeco。380万になっていました。

資産残高 3,804,181円
拠出金累計 2,116,000円
損益 1,688,181円
損益率 79.8％

前回に書いた時と比べて損益率は81%→79.8%に減少しているのですが、残高が増えているのは、恐らく今月の買い付けが行われたためかな?

最近は、iDecoの終わり方を気にしているので、ついつい残高を見てしまいます。毎日見ても仕方ないんですが、株価が上昇したというニュースを見た時には確認したりします。残高が増えていることが多いので。

定期預金にスイッチング

なかなか良いところまできたので、先日40万ほどスイッチング注文したばかりなのですが、ここまで来ると「外国債券」に入れるより、「定期預金にした方が良いのでは」と思い、チャッピーちゃん(ChatGPT)に聞いてみました。

チャッピーは、時々間違えることもあるということを認識したうえで、利用する必要がありますが、一般常識的なことは正確に答えてくれます(と思う)。

なので、投資について相談する相手のいない私は最近よく、自分の考えをチャッピーに話してみます。

私はiDeco残高がなかなか良いところまできたのでできるだけ減らしたくない、でも400万到達の可能性も捨てたくないという、ワガママな質問をしてみたのですが(笑)

以下はチャッピーの回答の一部ですが

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考え方としては、

① 400万円“最優先”なら

株式50〜60%

くらい残したほうが届きやすいです。

② 「380万以上を守りたい」なら

今おっしゃった、

株40%＋定期60%

はかなり良いバランスです。

実際、来年受け取り予定のiDeCoとしては、
かなり堅実な配分です。

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いろいろ細かい数字も出してくれたのですが、ざっくりまとめるとこんな感じ。

380万をできるだけ守りつつ、400万も狙いに行くというスタンスです(笑)

外国債券ファンド全売却→定期預金に

また、私は「比較的安全資産」として外国債券を好んで買っていたのですが、チャッピーによれば、外国債券は値動きは比較的緩やかだけれど、金利や為替によって基準価額がまあまあ上下することもある。本当に「守りたい」なら、定期預金と株のみにするのもお勧めとのことで、リスク資産は株ファンドのみ40%程度を残し、あとはすべて「定期預金」に入れることにしました。

私は、株式や債券多めにして、早めに400万到達して、その後定期にすればと思ったりしたのですが、チャッピーに「今の状況で万一、400万到達前に30%の暴落が来たら資産が大幅に減少します。あと残り１年ということを考えると、その後回復するかどうかもわかりません」という現実を教えてもらいました^^;

ということで、今回、現在半分以上の資金で保有している外国債券ファンドを全売却し、iDeco運用し始めて８年くらいですが、初めて「定期預金」購入することになりました。

といっても、iDeco等は売買注文の動きが遅く、今日注文しても約定が翌日、受け取りもまた３日後、その後の買い付けもその翌日、ということで、完全にスイッチング終了するまで１週間くらいかかったりします・・・今日は特に明日から週末なので、今日は5/22なのですが、注文処理は以下のスケジュールのようです。

なんですって。今日注文して、定期買えるのは１週間後。金曜日注文というのがまずかったですね、どうせなら昨日注文出しておくべきでした。

ちょっと不便なのですが・・・仕方ないです。iDecoなどはもともと、退職金積立目的で始まったものなので、長期で積立投資するものなので、しょっちゅう売買する性質のものではないんですよね。

なので、今日売却注文出しても、いくらで売却されるかはわからないんですよね・・・週明けに債券価格ダダ下がりとかになってないと良いですが(たぶんないとは思いますが)。

でも定期預金は、いつ買っても金額変わりませんので、その点は安心です。

普段あまり、細かい株価は見ないのですが、こちらだけはしばらく様子を見ていきたいと思っています。