先日から急に寒くなったので、断捨離で古いヒートテックを処分してしまった私は、慌ててユニクロに「極暖」を買いに行ったのですが、「超極暖」を買ってみたら、これがまあ、とっても暖かくて感動しています。まだお持ちでない方はぜひおすすめします(*^^*)
さて、投資に関心のある方ならご存じかと思いますが、再来年(2024年)から「新NISA制度」がスタートします。
ネットなどの反応を見ますと、この制度は、とても歓迎されているようです。
私も大歓迎しています(*^^*)
詳しい内容は、「新NISA」で検索するといろいろヒットしますので、調べてみてくださいね。
私が一番期待している点は、「生涯で買い付け残高1,800万円まで利用可能」になるということです。
我が家は、これまでもつみたてNISA枠は夫婦で目いっぱい利用していますが、上限いっぱい積み立てても、年間40万だったんですよね。夫婦で年間80万。それに、一般NISAとつみたてNISAは併用できず(年度ごとに切り替えて利用は可能)、我が家は現在は、つみたてNISAのみを利用している状態です。
それが、つみたてと一般(新NISAでは「成長投資枠」というらしいです)が両方利用できるようになり、
つみたて投資120万 ＋ 成長枠投資 240万
で、なんと年間360万円も投資可能になるのだそうですヽ(^o^)丿
なぜつみたてと一般が併用できないのか・・・、利用できる金額がもっと多かったらなあ～( ;∀;)、などとこれまでずっと思ってきましたが、その不満が一気に解消されますね(*^^*)同じように思ってらっしゃった方は多いのではないでしょうか。
これは、来年退職金を受け取る身としてはグッドタイミング☆彡ですね(主人がですが)
退職一時金として受け取るうち、半分くらいは現預金で残し、半分くらいを何かに投資したいと思っています。
もちろん、これまでつみたてNISAで積み立ててきた分はそのまま運用を続けます。
もし、新NISAで年間３６０万円まで投資すると、５年で生涯の利用枠を使い切れます。
1,000万円くらいなら、３年で買い付け終わります。まああまり急いで買うより、時間も分散するほうが良いのですが。
まだどんな商品を買うかなどはわかりませんが、来年以降、また投資が楽しくなりそうです(*^^*)
我が家はもう、運用できても20年くらいかと思いますが、若い方ですと、積み立て枠のみで、1800万を15年かけて積み立てして、その後も10-20年くらい運用を続けると、うまくいけば3,000万～くらいになるのではないでしょうか。
月10万×１２か月×１５年
株式などで4%で運用しながら積み立てると、１５年で2,460万になります。
2,460万の資金をさらに10年、2.1%で運用できれば3,000万円になります。十分、実現可能な金額だと思います。
もしそれ以下の2%くらいの利回りだったとしても、預金においておくよりはよほど大きな利益になります。
1800万円もの投入資金の運用益が非課税って、嬉しいですよね～ヽ(^o^)丿
運用益1,000万円に課税されると、今の課税率ですとなんと200万円以上もひかれてしまいますから、「非課税」がどんなにありがたいかわかりますよね。
運用益も加わって3,000万くらいになば、りっぱなひと財産と言えそうですね(*^^*)
ただ、運用を始めたばかりのころは、残高が下がることもあると思いますので、そのあたりをどう乗り切るか、ですね。
預金金利が上がらない以上、年金の不足分を使えば減っていくだけですので、少額でも上手に活用していけると良いと思います。
新NISAについては、これからも何かわかったら書いていきたいと思っています。
何か間違ったことを書いていたら、ご指摘くださいね～。
※投資は自己責任でお願いします。
コメント
コメント一覧 （6件）
めいさま
コメントありがとうございます。
以下，長文になるので，お時間があるときに。
現在，4つの証券会社で口座を持っており，すべてクレカ積立（楽天は楽天キャッシュ）をしています。
還元されたポイントは再投資に使っています。
auカブコム証券は，「カブドットコム証券」の時から利用しております。
日本の個別株や，今となっては高コストの米国株の投信などをほぞぼそと買っていました。
2020年からつみたてNISAを始め，スリム米国株をメインに購入，現在はauPAYカード決済です。
SBI証券口座につみたてNISAを移管しようと思った理由は，次のとおりです：
1．SBI証券口座の特定口座で，米国株・ETF，投信を運用中→ドル転して米国ETF等を買いやすい
2．三井住友カードゴールドNLでポイント還元が大きい→Vポイントを再投資に使える
3．投信保有でつくポイントがauカブコムや楽天証券より良い
4．会社の永続性は，SBI証券のほうがよいと考えている
5．買いたい米国ETFの買付手数料無料
シンNISAを考えた場合，つみたてNISA以外の非課税枠を埋めるのに，私の場合はSBI証券のほうが使いやすいと判断しました。
ポイント還元は，どの会社も今後改悪されると思いますので，ポイント目当てで浮気をするのはあまり良くないと考えています。
つみたてNISAをSBIに移管すると：
・SBI証券口座で一から積立→ これまで積み上げてきたものをみて，感慨にふけることができない
・auカブコム証券では，これまでのつみたてNISA購入商品はそのまま非課税として保有（非課税枠であらたに買付はできない）
というように，つみたてNISAで購入したものを2つの口座で管理しなければならないので，面倒ですし，すっきりしません。
しかし，一度，やってみて，シンNISAに備えてみようと思います。
あとマネックス証券口座では，マネックスカードによる投信積立で，マネックスポイント1.1%還元を受けており，これも再投資しています。
もし順調にSBI証券口座でつみたてNISA口座が開設できたら：
1．2023年は満額でつみたてNISA
2．2024年からは，増えた枠のつみたてNISAメイン，余力でそれ以外の非課税枠で投資
3．特定口座で運用し，利益が出ているものは売り払って，SBI証券の非課税枠で買い直し
4．余力があれば（たぶんないと思いますが），他の証券口座の特定口座でクレカ積立
と考えています。
スリム米国株とオルカン（除く日本）メイン＋VTI，VYMも，特定口座もスリム米国株，宝くじ枠でレバナス，レバSP500にしようと考えています。
シンNISAは，めいさんの投資内容も参考にさせていただきます。
（もちろん，投資は自己責任です。でも，めいさんのこれまでの投資を拝見すると，とても上手だなあと感じていますし，投資との距離感が絶妙です！！）
今年は予想どおり厳しい相場でしたし，来年もあまり期待できないかもしれません。
でも，2年後，3年後には少しずつ右肩上がりになることを願っています。
お互い楽しんで取り組みましょう！
Chewy5さま
お忙しいところ大変丁寧にお返事いただき、ありがとうございます。
Chewyさんは、本当に細かいところまで比較して利用してらっしゃるんだなと感心しました。
このコメントを読んでくださった方には、私のブログよりよほど参考になる内容だったのではないでしょうか(*^-^*)
私はクレジットのポイント還元等は夫の楽天カードでしか利用しておらず、まだまだだなと思いました。
年齢的なこともあり、クレジットカードの新たな発行をしないようにしていることもあります。
Chewy5さんとの違いを考えるに、私はChewy5さんほど、入金力がないのだという結論に至りました^^;
Chewy5さんは、ご自分でしっかりと収入を得てらっしゃって、それを無駄なく運用されていますね。
素晴らしいです(*^^*)
2024年からの新NISAは、私も、どの口座で運用するかは悩みどころだと思っています。
今はSBI証券ですが、そこにさらに新NISAで1000万以上の資金を入金してしまうと、資産残高がSBIに偏ることになります。
私も、銀行や証券会社のある程度の分散利用も大切だと思っているのですが(かといって、分散しすぎも管理が大変^^;)、すぐには決められないですね～。
Chewy5さんのように、ポイント還元などのサービスを比較するのも手ですね。
ですが、サービスは時々変わるので、ポイントのためだけに口座移動するというのはどうか、というご意見も、同感です。
旧NISAと新NISAの取り扱いは、まだこれから詳細が決定されていくと思いますので、それぞれ良い方法を選びたいですね。
Chewy5さんに比べたら、私なんて何もしてないほうですね^^;
それでも私の投資内容も参考にしてくださっているとのことで、ありがとうございます。
私の投資はどんどんシンプルになってきており、あまり役に立つ内容はないかもしれませんが、下がったときに買う勇気だけはあるので(笑)、そのあたりだけでもご参考になればと思います。
今後も引き続き、Chewy5さんの投資法も、教えてくださいね。
数年後を楽しみに待ちましょう(*^-^*)
めいさま
本当にその通りで，一つの証券会社に資産を集約するのはリスクがあると思っています。
私は仙台出身で，楽天イーグルスや会社としての楽天も応援したい気持ちもありますし・・・
いえいえ，私はインデックス投資や海外ETFをはじめたのはめいさんよりずっと遅いですし，住宅ローンもたっぷり残っています。
変動金利ですし，今後，利上げにおびえることになるでしょう。
無理をしても入金力を上げなくてはいけない資産形成期（遅まきながら）なので，ほぼ博打のようなものです(>_<)
当面は4～5年後に，今より大きく増えていてくれればと願っています。
Chewy5さま
仙台のご出身なのですね(*^^*)
楽天証券は現在、取り扱い商品なども充実していますし、手数料もかなりお手頃なので、上手に使っていけたら良いですね～。
みんなそれぞれ環境が違いますが、その中でもChewy5さんはご自分でできるだけのことをしよう、と前向きに頑張っていらっしゃって感心します(*^^*)
>無理をしても入金力を上げなくてはいけない資産形成期（遅まきながら）なので，ほぼ博打のようなものです(>_<) おかしな商品を買うことがなければ、いつ買ってもそれは最終的に大きく育ってくれるのではと思います。 数年、我慢の時期があるかもしれませんが、Chewy5さんはそれを乗り越えられると思います。 私は多少、始めるのが早かったかもしれませんが、もう入金力がなくなりかけています^^; 「時間」というのは本当に大切ですね～。年をとってくると実感しますね。 残された時間、お互いに有効に使いましょう(*^^*)
めいさま
シンNISAは期待したいですが，それ以外には課税を強化してくる可能性もありますよね。
庶民はシンNISAで精一杯だから問題ないだろ，と言われるかもしれませんが，引き続き注視したいと思います。
私はシンNISAに向けて，つみたてNISA口座をauカブコム証券から，SBI証券に移管しようとしています。
しかし，クレカ決済で設定している積立の中止のタイミングとか，変更手続に早くもめげそうになっています。
SBI証券口座では，米国ETF等を特定口座で運用しているので，NISAをそちらに移せば，シンNISAでいろいろと使い勝手が良いと思っているのですが，どうなることやら・・・
Chewy5さま
私は新しいものには比較的飛びつくほうですが、Chewy5さんはいつもながら、しっかり冷静に判断していらっしゃいますね(*^^*)
私も、以前、総理は、「金融課税を強化する」と言っていたような??と思ったのですが^^;
まあ経緯はとにかく、ありがたい制度だなと思います。
NISA口座の証券会社を移管されるのですね。
SBI証券にされるのには、何か理由があるのでしょうか?
クレカ決済しているのは、auカブコムのほうですか?
今はいろんなサービスがあって、比較するのもなかなか大変ですよね。サービスもよく変わりますしね^^;
新NISAでは、米国株も運用できるようになるそうなので、ここには期待しています。
ドル建てでもいいのかしら。まだわからないことばかりですね。
制度についていくのも大変ですが、今後のためにお互い頑張りましょう(*^-^*)