現在、我が家の投資資金残高は前月よりおよそ8%減になっています。
投資資金が大きくなってくると、一度に下がる幅も大きくなります。
まだ下がるとも言われていますので、現在投資している方は気が抜けませんね。
以前、ライフプランセミナーに参加した時、「現在保有している金融資産」を記入する際に、FPの方に、
「投資資金は、評価額の7割掛けの金額を書いて下さい」
と言われたことがあります。
どうしてたった7割?と思ったら、FPの方が、「株価は、いつ下がって、資産高が減るかわかりません。少し暴落したら3割くらいの金額はすぐになくなってしまいますので、低めに見積もっておいた方が安心です」、とのことでした。
つまり、投資資金の現在の残高は、「絶対ではない」ということです。
例えば、評価額が100万円の場合は、「今、70万円ある」、1,000万円の場合は、「今、700万円ある」と思って下さい、と。
私は、7割掛けって、かなり現在の資金額より少なくなるよね、そんな厳しく考えないといけないの?？と思ったものですが、一旦暴落を経験すると、そのことがよくわかります。1～2割くらい減ることは、時々起こるのです。
もともと7割だと思っていれば、たまの暴落の時に慌てることがないかもしれませんね。
↓同じこと、おととしも書いていました。コロナショックの時の確定拠出年金のスイッチングも書いていましたので、良かったら見てくださいね(#^.^#)
これが、積み立て投資して5年、10年とたってくると、購入した時の金額も平均化されますし、配当金も組み込まれてくるので(配当金再投資の場合)、時間がたてばたつほど、暴落の影響を受けにくくなってきます。
もちろん、大きく下がるのは同じなのですが、分配金が分配金を生むようになってしばらくすると、自分が投資した金額がそのまま下がる、ということはなくなり、投資した金額よりも評価額が下がってしまうということがなくなってきます。「安全圏」に到達したということですね。
ここまで来るのがなかなか大変なのですが、少し暴落しても、自分の買値を下回らないくらいになってくると、もう売ったり買ったりしなくても、保有しているだけで資金が増えていく状態になります。
インデックス投資でここまで到達するには、最低でも10年くらいはかかってしまうと思うのですが、一度到達すれば、あとは比較的心穏やかに運用が続けられると思います。
我が家の場合、確定拠出年金が今、そんな感じで、リーマンショックの時も、コロナショックの時も積み立ててきましたので、運用シミュレーションを見ても、今後5年間で「運用成績がすごく悪かった時」でも2%以上の利回りとなっています。
つまり、積立金額よりマイナスにはなりません。
↓今日の確定拠出年金残高。少し前まで、直近1年の利回りは10%を超えていました。評価額は50万ほど減っていますが、まだ420万円の含み益があります。
我が家の確定拠出年金は、リーマンショックより少し前から、外国株ファンドの比率を増やした記憶がありますので、2006年くらいからでしょうか?当然、リーマンショックの時には、評価額が初めて何十万円とマイナスになり、茫然としましたね。
それでもしばらく評価額を見ないようにしながら、積み立てを地道に続けました。それから15年くらいになるのかと思いますが、やっと「安全圏」に到達したと思っています。気の長い話ですね(笑)
実は、若いうちにもっと外国株ファンドを多く買っておくべきだったと、後悔しています。タラレバを言っても仕方ないですけどね。
投資に「絶対」はありませんし、予想以上に世界経済が悪化することもあるかもしれませんので、あくまで自分でリスクを許容できる範囲で投資することが必要だと思います。
コメント
コメント一覧 （4件）
めいさんの以前の記事で，FPの方から，7割がけで，と言われた話を読んだ時は，今時そんな考えはないだろう，と思いました。しかし，今回のように相場がちょっと下がっただけで，自分のリスク資産の含み益は幻のようなものであることを再確認しました。投信の積立は淡々と継続しますが，待機資金の投入方針は，再検討しないといけないなあ，と感じました。
ただ，投資をしていると，貯金を殖やそうとはなかなか思えなくなっており，それも問題かも・・・
Chewy5さま
本当に、調子のよい時には、もうこのまま暴落は来ないのではないかと思ってしまいますよね。
でも利確しない限りは、どんなに含み益が出ていても「絵に描いた餅」とも言われますよね。
でも売ることはなかなかしませんので、我が家はいつまでも「絵に描いた餅」のままです(笑)
長い間、投資していると、いろんなことがあって、Chewy5さんのように今回、資金の入れ方について改めて考えてみたりするのは良いことだと思います。
確かに、貯金に目がいかなくなりますよね(;^_^A
でも最低限の生活費といざという時費用は必要だと思いますし、私もいつも悩んでいます。
悩みながらも、お互いに前に進んでいけると良いですね。
めい様
今回のお話もなるほど！！です。
ここ数年相場の調子が良かったので、勘違いしそうでした。7割と考えるのは私達世代には投資を続けていく心構えとして本当必要ですね。
10年運用すると安定してくるお話は納得です。
私は10年ほど前、セゾン投信でセゾングローバルバランスファンド積み立てを始めました。
月3万程積み立ててますが、そういえばコロナの時も唯一マイナスにならなかったのを思い出しました。
今はもう、もっと良いファンドが増えているのでこれ以上資金を投入することはありませんが、私の投資原点として保有しています。
500万ほどですが含み益は150万なので、60歳の時にどうなるか少し楽しみでもあります。
実際の確定拠出年金のお話はこれからの支えになります！
モカさま
投資がうまくいっていると、ともすれば「もうこのまま下がることはないのでは？」なんて思いがちですよね(#^^#)
今回の下げで、実は自分でも忘れていたことを思い出して、また書いてみました。
セゾン投信、優良ファンドとして有名ですね。
コロナショックの時にマイナスにならなかったということは、もう安全圏と思って良いのではないでしょうか。
そういうものがひとつあると、心の支えになりますね。
そこまでいくのが大変なので、モカさんも頑張っていらっしゃったのだと思います。
これからどんどん増えてくれそうですね。
確定拠出年金は、モカさんより少し先に受け取ることになるかと(のかな?)思いますが、その時にはまた、皆さんのご参考になるようにいろいろリアルに書きたいと思いますので、またお読みいただけると嬉しいです(#^^#)