少し前に、「確定拠出年金の運用期間が65歳までOKになるかもしれない」という記事を書きました。
もしこれが実現したとして(たぶんすると思うんですが)、主人が65歳まで再雇用で働いてくれるとして(仮定ばっかり(笑))、運用を今のまま65歳まで続けたらどうなるのか、確定拠出年金のサイトでシミュレーションしてみました。
ちなみに現在の「60歳まで運用」のシミュレーションはこちら↓
目標を「1,000万円」と設定していて、現在のところでは目標達成は「51.2%」の可能性となっています。
1,000万円に届かなくても、最悪元本を下回らなければ良いと思っているので、「非常に悪かった場合」でも「累計金額」より多くなっているので、これでヨシとしています。
65歳まで運用を続けると
そして、65歳まで今のままの商品で運用したと仮定した結果がコチラ↓
当然ではありますが、5年間で組み込む元本が増えますので、「1,000万円」に到達する割合はかなり高くなりました。
ここでびっくりするのが、「非常によかった場合」の残高が
1,712万円
となったこと。実現すれば、
元本の倍以上
になります。
60歳での「非常によかった場合」が1,233万円なので、5年で約500万円増えることに。
すごいですね～。これが、「投資は長期で」と言われる理由ですね。投資では、期間が長くなるほど「複利」の恩恵を受けることができます。
金利や分配金を元本に組み込み、それがまた金利や分配金を生む。
上手くいけば、ですけどね。保証はされていませんので(笑)
もちろん、60歳からのお給料はぐんと減るので、毎月の積み立てできる額も減るかもしれませんが・・・
これはギャンブルでもなんでもありません。
日本の合法的な投資商品を買っているだけなんです。
「投資が嫌だ」と思っている方は、おそらく説明を聞くことも普段はほとんどしないと思うのですが、こういったこともあるという事実を知る機会があれば、少しは興味を持ってもらえるのではないかなと。
誰だって、元本が倍になれば嬉しいですよね。
地道に積み立てして、少しずつ増やしていくという点では、やることは普通の積み立て預金と変わりません。
その中の一部を投資商品に振り分けるだけで、ひょっとしたら増えるかもしれない。
元本が半分になることも
でも、「元本が倍になるかもしれないけど、元本が半分になる可能性もあるわけだから、それは絶対イヤ」という方には、お勧めできないです。
要は、リスクをどうとるか？ですね。
元本が減るのがどうしても嫌だから、増えるかもしれない可能性もいらない、とおっしゃる方には、投資は不要でしょう。
倍とか半分とかいうとだいぶ極端ですが、少し増えてくれればいいというくらいでしたら、もう少し低リスクの商品で運用することもできます。
私は振れ幅の大きい外国株も買っているので、倍になったり下がったりする可能性がありますが・・・。
考え方次第ですね。
ただ、リーマンショック後、順調に世界経済は回復してきた感じですが、噂ではそろそろ次の暴落が起きるとも言われているようです。私は暴落は起きてほしくないですが、万一本当に起きてしまった時のために、少しだけ現金の割合を増やしています。市場が次に暴落するようなことがあれば、少し多めに買ってみたいと思っています。買わないと資産が下がっただけで終わってしまいますから(;^ω^)
ですが逆に、投資を始めたばかり時期に市場の暴落が起こったとすると、一時的に投資した金額が激減するかもしれませんが、長い目で見ると投資的にはとてもラッキーな状態だと言えます。
まだ投資した金額が多くないでしょうし、以降底値で買い続けることで、市場が回復するとかなり利益を上げることができると思います。
我が家も今はそこそこ順調に増えてくれているので、下がってほしくはないのですが、万一下がってしまった時のことも考えています。
そううまくいくかわからないですけどね～。