昨年、「主婦でも500万貯めたい」という記事を何回か書きました。
その途中経過です。
計画としては、
2018年春から、元本200万円プラス、毎月3万円を投資信託に投資し、年利回り3%で運用して、8年後に約560万にする
というものでした。
これを考えた時には、まだiDecoを始めておらず、自分で毎月3万円を投資信託積み立てするつもりでした。
ですが、その後、つみたてNISAを始め、iDecoに加入して、それぞれ上限いっぱいまで積み立てを始めたので、現在
毎月 約33,333+23,000円
で、約5.6万円の積み立てをしています。毎月3万円の予定が、いつの間にか倍増(笑)
元本200万円はすでにSBI証券で運用中ですので(中身は時々変わりますが・・・)、500万円貯めるには積み立てであと300万円ということになります。
つみたてNISAとiDecoだけで約500万
誕生日が来ると年が変わるので、わかりやすく積み立てはあと7年として(昨年の積み立て分も少しありますが)、
毎月5.6万円×12か月=約67万円
67万円×7年=469万円
ということで、500万円の積み立ては、元本だけで考えると、最初の資金200万と、つみたてNISAとiDecoだけで達成できる計算になります。
つみたてNISAとiDeco両方はちょっと大変かなあと思ったのですが、逆に考えれば、他には何も考えなくても目標達成できると気づきました。
ただ、iDecoは、60才まで引き出せませんし、年金扱いなので、いつでも自由に使うということはできませんが、その点だけクリアできればお得なのは確かです。
目標500万→1,000万に
現在の運用資金200万と、これから7年の積み立ての合計で約700万になります。
それから、私は46才の時から、自分の300万円の終身生命保険に加入しており、そちらも60才で払込みが終了します。しっかり考えたことがなかったのですが、合計で1,000万円程度になることに気づきました。
ちなみに複利計算してみた結果はこちら。
Keisanサイトを利用させて頂きました
暴落することもありますし、控えめに2%で運用できたとすると、約730万円ですね。非課税なのは本当にありがたいです。
まあ、これくらい自分名義のお金があれば嬉しいなあ~(#^.^#)と、思います。
あとはどれだけ計画通り実行できるか、です。