確定拠出年金を、退職までに1,000万円にすることが目標なのですが、先日ふと、確定拠出年金のサイトに、「退職時の受け取り方簡易シミュレーション」というのがあり、やってみようと思い立ちました。
まだまだ先だと思っていたのですが、そろそろ退職金の金額もはっきりしてきたので、やってみたのですが・・・
なんと、確定拠出年金を一時金で受け取っても、年金として受け取っても、
税金がかかる
ことが判明( ﾟДﾟ)
なんで?確定拠出年金って、非課税なんでしょ??
と思ったのですが。よく読んでみると「一定額まで非課税」と書かれています(;^ω^)
退職所得控除の計算方法というのがあります。
勤続年数２０年超の場合 800万円＋70万円×（勤続年数－20年）
それに当てはめると、主人は退職一時金として受け取る金額の合計が1,990万円までなら、税金がかからず全額受け取ることができますが、それ以上の金額を受け取ると、その部分に税金がかかるようです。私がこれまで知らなかっただけなんですね～(^o^;)
それなら、一時金でなくて年金で受け取ったらどうかと思いましたが、
年金で受け取った方が税金が高い。しかも、２０年で150万(!)とかの税金になる。
という恐ろしい事実が。
年金で受け取る場合、毎月(2か月に一回??)「受け取るたびに課税される」ので、計算してみたら毎月6,500円くらいずつ税金が引かれ、その２０年間の合計が1５0万以上になると判明。これにはびっくり。
毎月6,500円って聞くと、「まあそんなもんか」と思いますが、20年だと、合計240回、引かれることになるんですよね。
我が家の場合、もし1,000万とすると、投資で増やした金額が約340万ほどになります。そのうちの150万ですよ?
資金を投資して増やした金額の半分を持って行かれます。
でもこれ、年金として受け取る間も、運用していくらか配当とか出るんでしょうか。まだまだ知らないことがありますね・・・(‘_’)
私の計算の仕方が違うのかしら・・・もちろん、控除額とかが適当なので、ぴったりとはいかないと思いますが、ある程度の金額は合ってると思うんですけど・・・
無税と思っていたのに、税金かかる(T_T)
こんなの見たら、年金では受け取りたくないですよね?
でも、運用益に普通に20%課税されたら、約68万になりますから、やっぱりお得と考えるべきなのかな～。
もちろん、確定拠出年金に拠出している金額は、収入から所得控除されますので、そこがすでにお得なんですが、でも出口で税金がかかることになりますよね。
ちょっとこの件に関しては、もう少し考えようと思います。