投資をしていると、ある一定期間は、資金がマイナスになる時期がどうしてもあります。
投資している人で、「一度もマイナスを体験したことがない」人はいないのではないでしょうか。
私も、リーマンショック、コロナショックをはじめ、大小様々な下げを経験してきました。
これは、スマホのマネーフォワードの画面です。
確定拠出型年金の資金推移です。
時々、ガクッと残高が下がっているところがあります(◯印)。
真ん中の◯は、コロナショックのときの落ち込みです。
ほんの数日間で、それまで一年くらいかけて上昇していた分を打ち消す、約100万ほどの暴落をしています。
これが、もし投資を始めたばかりの頃でしたら、慌ててしまうのではないでしょうか。
暴落時に、何割かの方は、「もう元に戻らないかも」と不安になって、それまでに購入した投資商品を売ってしまう人も多いようです。
売却した方が良いのかどうかは、その方の状況にもよりますので、一概には言えないと思いますが、売ってしまったら、もしその後、値を戻しても、恩恵がまったくなくなってしまいます。
私が考える、下落してもあまり気にならない方法としては、
- 多少、値が下がっても気にならない程度の少額から始める。
- 少しずつ買う
- 値が下がったときには、相場(株価)を見ない
- そもそも、一時的に下がっても、また戻ると確信の持てるものを買う
くらいが、投資を初めて間もない方には良いのではないでしょうか。まあ4番ができれば一番いいんですが、何年たっても、私も含め素人には難しいですよね～。
そして投資を続けていくと、だんだん金額もまとまってくると思いますが、
- 金額が大きくなると、少しの下げは「誤差」になり気にならなくなってくる
- 年月をかけて下げたり上がったりを繰り返すので、一時的に下がっても「また上がる」と思えるようになる
- 投資して数年たつと分配金の複利効果もあり、含み益が出てくるようになるので、多少株価が下がってもマイナスにならなくなってくる
1.ですが、投資金額がまとまってくると、10万くらい下がってもあまり気にならなくなります。投資金額が100万の時に10万下がるときついですが、1,000万ある時に10万下がっても、あまり気になりません。
10万といえば、一般ご家庭ではひと月の生活費のかなりの部分になると思います。主婦の家計の感覚で言うと10万は大金ですが、投資を続けていくと、資金が10万や20万、上下するのは日常茶飯事になり、気にならなくなります。
そして2.ですが、読んだり聞いたりするだけではなく、実際に自分のお金を投じて、自ら体験しないと理解できないと思います。
このあたりまでたどり着けば、下落時の耐性がついてくると思います。
安心して投資できるようになるまでには実は10年くらいはかかります。
なので、世の中「投資、投資」と言われるようになったので初めてみたけど、すぐに値が下がってしまって、恐ろしくて売ってしまった・・・というケースも多いと思いますが、数年では結果は出ません。たまたま運よく出る場合もありますが、それは「ラッキー」だったということです。
少額ずつ5～10年くらいは投資し続けていくと、金額も増えてきて、投資に対する心理的な不安も減ってくると思います。